Frage 1
Tipp: „Ja“ bedeutet: umgesetzt und regelmäßig geprüft. „Nein“ bedeutet: nicht klar geregelt oder nicht dokumentiert.
Christian Gradt Consulting
Vermögenslotse – Strukturen schaffen. Werte bewahren.
✅ 9 Fragen · Score 0–9 · 2 PDFs (Auswertung & Plan) · auf Ihrer Domain
Die 7 blinden Flecken ab 300.000 €
30-Minuten-Übersichts-Check mit 9 Ja/Nein-Fragen. Danach erhalten Sie Ihre Auswertung, Handlungsfelder und einen 14-Tage-Aktionsplan (täglich 20–40 Minuten).
Für wen ist dieser Guide?
Für anspruchsvolle Kapitalanleger 50+, die privat und/oder über die vermögensverwaltende GmbH investieren, wenig Zeit haben und unabhängige, transparente Entscheidungen treffen wollen.
Datenschutz
Dieser Check läuft vollständig im Browser. Ihre Antworten werden nicht gespeichert und nicht übertragen. Nur wenn Sie aktiv „Ergebnis per E-Mail“ anfordern, wechseln Sie zu Zoho (Double-Opt-In).
Interaktiver Check (9 Fragen)
0/9 beantwortet
Ihre Auswertung
Button erzeugt PDF nur für die Auswertung
Bitte zuerst den Check durchführen. Ihre Auswertung erscheint automatisch.
Ihr 14-Tage-Aktionsplan
Button erzeugt PDF nur für den Plan
Der Plan erscheint nach Abschluss des Checks.
Die 7 blinden Flecken
Kurz erklärt → warum teuer → 3-Schritte-Fix :contentReference[oaicite:2]{index=2}
Quick-Wins auf einer Seite
- 1-Seiten-Kostenreport je Produkt
- Allokations-Policy privat vs. GmbH
- Verlusttopf-Transparenz + Jahresend-Reminder
- Rebalancing-Regel (Termine + Trigger)
- Notfall- & Nachfolgemappe vollständig
Quelle/Struktur nach deiner Manus-Vorlage :contentReference[oaicite:3]{index=3}
1) Freibeträge verpuffen
- Kurz erklärt: Freistellungsaufträge falsch verteilt/fehlen; bei Paaren/mehreren Banken wird Potenzial verschenkt.
- Warum teuer: unnötige Besteuerung, summiert sich über Jahre.
- 3-Schritte-Fix: 1-Seiten-Übersicht Erträge/Steuer · Freistellungen passend verteilen · Familie/Kinderdepots/NV prüfen (mit StB).
2) Vorabpauschale ohne Cash-Puffer
- Kurz erklärt: Thesaurierer → Vorabpauschale; ohne Liquidität entstehen ungünstige Verkäufe.
- Warum teuer: Timing-Risiko + Transaktionskosten.
- 3-Schritte-Fix: Liquiditätstopf je Depot · Ausschütter ergänzen · Stichtage/Agenda + 1× p.a. mit StB abgleichen.
3) Falscher Topf bei Verlusten
- Kurz erklärt: Aktien- und Sonstige-Verlusttöpfe getrennt; depotübergreifend nur über Veranlagung.
- Warum teuer: Verluste bleiben ungenutzt, Fristen (Verlustbescheinigung) verstreichen.
- 3-Schritte-Fix: Topf-Transparenz je Depot · Jahresend-Hebel/Reminder · Veranlagungs-Plan mit StB.
4) Privat vs. GmbH suboptimal
- Kurz erklärt: Anlagen liegen „irgendwo“, statt klarer Logik privat vs. vV-GmbH.
- Warum teuer: unterschiedliche Steuerlogiken beeinflussen Netto-Rendite massiv.
- 3-Schritte-Fix: Allokations-Matrix · Steuerwirkung für Kernprodukte grob simulieren · 1-Seiten-Policy + jährliches Review mit StB.
5) Kosten & Kickbacks unsichtbar
- Kurz erklärt: TER ist nicht alles; All-in-Kosten/Spreads/Zuwendungen bleiben unklar.
- Warum teuer: 0,5–1,0 %-Punkte Kostenunterschied p.a. wirken langfristig stark.
- 3-Schritte-Fix: Ex-ante/Ex-post Reports · 5-Punkte-Produktfilter · Offenlegung/Unabhängigkeit dokumentieren.
6) Klumpenrisiken & fehlendes Rebalancing
- Kurz erklärt: Übergewichtungen + ohne Regeln driftet Risiko unbemerkt.
- Warum teuer: konzentrierte Verluste in Stressphasen, falsches Timing.
- 3-Schritte-Fix: Ist-Bild + Max-Quoten · Rebalancing-Regel (±5%/Fixtermine) · Sparpläne/Entnahmen fürs Rebalancing nutzen.
7) Nachfolge & Entnahmeplan zu spät
- Kurz erklärt: Ruhestandscashflow, Entnahmereihenfolge und Nachfolge nicht vorbereitet.
- Warum teuer: steuerliche Fallen, Zwangsverkäufe, Familienstress.
- 3-Schritte-Fix: Cashflow-Plan 63 · Entnahmereihenfolge · Notfall- & Nachfolgemappe + 1-Seiten-Übersicht.
Kurzanleitung zur Depotoptimierung
Struktur, Hebel und Umsetzung in der Praxis